Есть ли накопления в пенсионный фонд

Что нужно знать о пенсионных накоплениях

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

• формировать только страховую пенсию
• формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

• заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
• либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной «управляющей компании».

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Важно! В 2014-2020 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

• Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
  • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — ВЭБ.РФ;
• негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР. Кроме того, различается порядок расчета сумм пенсионных накоплений, подлежащих перечислению новому страховщику.

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

• граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
• граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2019 года – 21 год (252 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Как узнать, в каком Пенсионном Фонде состоишь?

Пенсионная система в РФ достаточно сложна, но в то же время структурирована. Внесение изменений в пенсионное законодательство часто повергает в ужас будущих или нынешних пенсионеров, которые не понимают, куда именно им обращаться с заявлениями или за консультацией.

Но не все так страшно, и информацию можно порой выяснить, не выходя из дома. Иногда же предпочтителен и личный визит в одну из инстанций – только в какую?

Где может находиться накопительная часть пенсии

Пенсия гражданина или гражданки РФ разделена уже довольно давно. Страховая часть формируется по коеффициентам, накопительную часть собирают Пенсионные Фонды, но с ними не все так просто.

Существует:

1. Государственный Пенсионный Фонд России.
2. Негосударственные Пенсионные Фонды – их больше 120 штук по всей стране.

Автоматически подразумевается, что граждане по умолчанию обслуживаются не в НПФ, а в ПФР, но иногда это не так. Например, вы вполне могли выбрать для сохранности накоплений какой-то сторонний фонд и забыть об этом, или же и вовсе не знать, что ваш работодатель отчисляет деньги не в ПФР и принимает участие в незаконном сговоре (неприятно, но бывает).

Как и с любой услугой, есть два варианта действий – идти лично и узнавать информацию в инстанциях, или воспользоваться интернет-порталами.

Узнать через личное обращение

О своей прикрепленности к какому-то из Фондов вы способны истребовать информацию в государственном ПФР, в одном из его банков-партнером или на работе у вашего бухгалтера.

Самое логическое решение – это пойти в Пенсионный Фонд по месту вашей прописки. Вы будете обращаться за простой консультацией, и госорган не в праве вам отказать в этой услуге. Если вы не привязаны к обычному Фонду, специалист тут же это заметит по базе и сможет сообщить, какая организация вместо этого сберегает ваши накопления для пенсии.

Просто так прийти в Пенсионный Фонд нельзя, потребуются документы:

1. Ваш СНИЛС (он должен у вас быть в обязательном порядке, как у всех граждан страны). Рекомендуется принести всю карточку Свидетельства пенсионного страхования, а не просто диктовать специалисту номер (в ПФР могут такую информацию не воспринять).
2. Ваш паспорт с регистрацией для подтверждения вашей личности и возможной принадлежности именно к этому локальному ПФР.

Удостоверять личность в государственном фонде можно только при помощи паспорта, иной документ не подходит. Также, если вы решили получить информацию не самостоятельно, а вручить свои документы родственнику для этого – готовьтесь получить отказ в выдаче сведений. Такие данные в Пенсионном Фонде можно затребовать только лично и в крайних случаях с доверенностью, но подобное не поощряется и может доставить больше головной боли.

Информация предоставляется не сразу – проверка в базе занимает до 10 дней (считаются только рабочие). Если вы решите получить информацию обычным письмом и напишете это в заявлении, срок может быть увеличен из-за работы Почты России.

У государственного ПФР есть партнеры, через которые Фонд перечисляет средства пенсионерам. В списке обычно находится 5-6 банков и он остается неизменным на протяжении многих лет.

Самым основным партнером является, конечно, Сбербанк России. Дальше идут банк Газпрома, ВТБ и УралСиб. Кроме того в столице интересы ПФР представляет еще и Банк Москвы.

Когда вы обратитесь в одну из этих кредитных организаций, то сможете получить выписку о том, в каком состоянии находится ваш лицевой пенсионный счет, и самое главное – где именно он находится.

С заявлением нужно предъявить все те же документы:

Сотрудник банка вправе снять ксерокопию этих документов для приложения к заявлению. Сроки предоставления информации разные и могут колебаться в промежутке 1-10 дней. Иногда возможно получить сведения сразу же, если техническое оснащение банка-партнера это позволяет.

Информация о том, какие отчисления с вашей зарплаты куда идут также хранится у бухгалтера организации, где вы работаете. Вариант, что бухгалтерия отказывается предоставлять эту информацию – нет и быть не может. По закону именно вы отвечаете за свои пенсионные накопления, и имеете право быть информированным о нем.

Сам работодатель не может перенаправить ваши отчисления в другой фонд – вы должны для этого подписать договор с этим новым фондом. Другое дело, если вас в какой-то момент обязали это сделать, а вы забыли, что это происходило.

Важно! Если работодатель вас вынудил перевести накопления в НПФ, он нарушил ваше право свободно распоряжаться своей будущей пенсией. Это действие карается по УК РФ.

Для получения информации достаточно сообщить в бухгалтерии, что вам нужны эти сведения – обычно там есть сотрудник, который отвечает за списания средств с зарплаты на пенсию в НПФ или ПФР. Документы предоставлять не надо, но на всякий случай возьмите ваш СНИЛС и паспорт.

Узнать онлайн

Важно! В сети интернет информацию о вашем Фонде хранят только порталы Госуслуг и ПФР. Сторонние сервисы проверки, которые требуют или не требуют денежных средств, но обещают «правдивую информацию», работают для того, чтобы получить ваши паспортные данные (и иногда – средства) для своих целей. Будьте осторожны!

На портале Госуслуг

Сайт https://www.gosuslugi.ru собирает в вашем персональном личном кабинете все текущие данные о вас для более удобного информирования. В вашем профиле Госуслуг находится целый раздел, посвященный накоплениям, которые должны идти на пенсию. Именно там можно посмотреть и название Фонда, в котором хранятся деньги.

Чтобы это сделать, вы должны:

1. Перейти на сайт.
2. Войти в профиль с логином и паролем – если у вас их еще нет, потребуется зарегистрироваться, кнопка находится под формой входа.
3. Перейти в раздел пенсий.
4. Там вам будет доступна информация об отчислениях и Фонде, в который они идут.

На официальном сайте Пенсионного Фонда РФ уже больше четырех лет работает такая же система личного кабинета, как и на Госуслугах, только информация там собирается конкретно о пенсии и релевантных отчислениях на нее.

ЛК доступен не только уже пенсионерам, но и еще не пенсионерам – всем гражданам страны, которые застрахованы в системе (имеют СНИЛС). Это отличный инструмент, чтобы следить за честностью своего работодателя и мониторить текущее положение дел насчет вашей пенсии.

Кабинет находится по ссылке — https://es.pfrf.ru.

Для доступа к нему нужно использовать запись ЕСИА – это связка для входа от все тех же Госуслуг, так что два раза регистрироваться не придется.

Что делать:

1. Перейдите на страницу – ссылка выше.
2. Нажмите «Войти».
3. Система перебросит вас на сайт-вход на Госуслуги.
4. Вы можете войти по СНИЛС или с помощью мобильного/электронной почты и пароля.
5. Когда введете данные, нажмите «Войти».
6. Вас перенаправит обратно на страницу вашего профиля в ПФР.

Информация о том, в каком пенсионном фонде находятся ваши деньги, отобразится на первой же странице. В некоторых случаях ее придется поискать в разделе отчислений в Фонд. Если для ПФР отчислений нет – то либо ваш работодатель не платит, либо деньги идут в негосударственную организацию.

Накопительная часть пенсии в 2019 году

Что такое накопительная часть пенсии

Чтобы не перегружать систему, накопителей решили ограничить по возрасту. Отчисления производились только за следующие категории граждан:

• Мужчины 1953 — 1966 годов рождения и женщины 1957 — 1966 года рождения.

У них в накопительную часть шло по 2% от зарплаты в период с 2002 по 2004 годы. За это таких людей прозвали «двухпроцентниками». С 2005 года отчисления за них прекратились.

• Граждане, родившиеся в 1967 году и позднее.

За них с самого начала действия реформы отчислялось по 6% от зарплаты. Отчисления прекратились в конце 2013 года. Тогда накопительная система была заморожена.

Государственная пенсия будет рассчитываться исходя из накопленных за трудовую жизнь пенсионных баллов. Их число зависит от официальной зарплаты человека и его стажа. А сама госпенсия состоит из двух частей, которые суммируются:

• Фиксированная выплата

Дается всем, кто накопит минимально необходимые стаж и число баллов

Накопительная часть — прибавка к этим двум составляющим госпенсии.

Как узнать накопительную часть пенсии

Сейчас в накопительной системе крутится около 4 триллионов рублей. Это остатки на наших индивидуальных счетах. Дополнительные взносы от работодателей в рамках обязательного пенсионного страхования с конца 2013 года туда не производятся, но суммы растут за счет приращения инвестиционного дохода. Средний доход примерно равен уровню инфляции.

Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно зайти в ближайшее отделение Пенсионного фонда или местный многофункциональный центр. Но есть и более технологичный способ. Вся информация содержится в вашем личном кабинете на портале госуслуг (www.gosuslugi.ru), в разделе «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Документ можно скачать. Там будет вся информация как о сумме баллов для страховой пенсии, так и о сумме денег на индивидуальном счете в рамках накопительной системы.

Как получить накопительную часть пенсии

Для этого нужно дождаться пенсионного возраста. Раньше этого срока распорядиться накопительной частью не получится. Исключение сделали только для тех, кто самостоятельно копил на старость. Для них пенсионный возраст остался в старых рамках — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. А для тех, кто копил только в рамках обязательного пенсионного страхования, пенсионный возраст будет повышаться. К 2028 году он составит 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Чтобы получить накопительную часть пенсии, нужно:

• Обратиться либо в Пенсионный фонд России (если ваш счет находится в государственной управляющей компании Внешэкономбанка).
• Обратиться в свой негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Есть несколько способов получить прибавку к пенсии:

1. Получить полностью всю сумму

— Это могут сделать инвалиды и люди, получающие социальную пенсию (в связи с нехваткой стажа или баллов) или пенсию по случаю потери кормильца.

— Если размер накопительной пенсии в случае назначения составит меньше 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости. Обычно этой опцией пользуются все «двухпроцентники».

2. Назначить срочную выплату, то есть самому определить срок выплаты

— Это могут сделать только те, кто самостоятельно копил себе на старость. То есть, участвовал в программах софинансирования, отправил средства маткапитала на накопительную часть пенсии мамы или работал в крупной корпорации, у которой был заключен договор о дополнительном пенсионном обеспечении.

3. Получать деньги до конца жизни

— Этот принцип действует по умолчанию. Размер прибавки зависит от суммы накоплений и срока дожития в год назначения пенсии.

Считается она довольно просто. Всю сумму накоплений нужно разделить на 252 месяца. Это официальный срок дожития на 2019 год. К примеру, если у вас накопилось 100 тысяч рублей, то ежемесячная прибавка составит 400 рублей. При этом, если страховая пенсия составит больше 8000 рублей в месяц, то вы сможете получить всю сумму целиком.

Как по СНИЛС узнать свои пенсионные накопления

Карточка СНИЛС, содержащая одиннадцатизначный индивидуальный код, является страховым свидетельством регистрации гражданина России в Пенсионном фонде.

• Пенсия разделилась на две части – страховую и накопительную.
• Стало возможно вкладывать средства не только в государственный, но и в альтернативные пенсионные фонды.
• Средства для пенсионеров, продолжающих работать, учитываются отдельной статьей.

Нововведений множество, и если человек теряется в них, стараясь понять, какие средства и где именно накапливаются для его будущей пенсии, СНИЛС может прийти на помощь.

Итак, обо всём по порядку.

Варианты поиска информации о пенсии по СНИЛС

Информация о средствах на расчетном счете в государственном или негосударственном пенсионном фонде является конфиденциальной. Однако, владелец счета, зарегистрированный в ПФР или НПФ, имеет на нее полное право. Это право подтверждается номером СНИЛС, находящимся на унифицированной именной карточке. Поэтому этот номер является ключом к получению сведений о пенсионных накоплениях.

У граждан РФ есть несколько способов прояснить для себя интересующий их вопрос.

[1]

• Личное обращение в ПФР. Визит в любое отделение Пенсионного фонда способен снять множество вопросов, касающихся пенсионных накоплений. Для этого нужно иметь с собой страховое свидетельство (пластиковую карту СНИЛС) и удостоверение личности. Застрахованное лицо получит всю нужную информацию без каких-либо трудностей и проволочек.
• Не выходя из дома (онлайн). Современные технологии позволяют проверять свой пенсионный «баланс» легко и просто: достаточно быть пользователем сети Интернет и зарегистрироваться на портале государственных услуг. Есть возможность найти сведения и на официальном сайте Пенсионного фонда, новая версия которого заработала в 2015 году. Негосударственные пенсионные фонды также имеют свои официальные сайты, которые информируют клиентов о состоянии их пенсионного счета.

ВАЖНО! Информация о накопительной доле пенсии, если она размещена в негосударственном пенсионном фонде, не будет отражена на портале госуслуг. Запрос об интересующих сведениях надо производить только на соответствующих официальных сайтах тех или иных НПФ.

Инструкция по проверке пенсионных накоплений онлайн через «госуслуги»

1. Зарегистрируйтесь на портале «Государственные услуги» (сайт https://www.gosuslugi.ru). Для регистрации вам потребуется ввести свою фамилию, имя, мобильный телефон (или электронную почту). Ранее ключом для регистрации была карточка с номером СНИЛС, но сейчас процедура регистрации упростилась. Если вы ранее были зарегистрированы на этом портале, авторизуйтесь, введя мобильный телефон (или электронную почту) и пароль.
2. На главной странице сайта в блоке «Популярное на портале» выберите пункт «Проверить пенсионный счет» или через «Каталог услуг» -> «Пенсия, пособия и льготы» выберите пункт «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».
3. На открывшейся странице кликаем синюю кнопку «Получить услугу» (придется немного подождать).
4. На завершающем этапе вам откроется страница, где в пункте 2 «Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета» вы можете либо сохранить на компьютере, либо открыть в браузере файл со сведениями о вашей пенсии. Также вы можете распечатать эту выписку через свой «Личный кабинет».

Вот эти 4 шага на скриншоте:

Узнаём про будущую пенсию через сайт ПФР

Если вы предпочитаете воспользоваться прямым поиском информации, обратившись к «первоисточнику», то можно воспользоваться официальным сайтом ПФР. С января 2015 года в нем функционирует новый раздел «Личный кабинет застрахованного лица». С его помощью можно уточнить, какое количество ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) накопил гражданин, а также какой у него на данный момент стаж.

Новые возможности для пользователей позволяют рассчитать приблизительные ИПК для каждого года. Кроме этого, вам доступны:

• усовершенствованный пенсионный онлайн-калькулятор;
• возможность распечатки полученного извещения о состоянии пенсионного счета;
• информация о периодах работы на том или ином месте и взносах, которые начисляли те или иные работодатели.

Получение информации о «пенсионном кошельке» через сайт ПФР

Представляем пошаговый инструктаж для пользователей Интернет.

Вот эти 4 шага на скриншоте:

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ! Вы можете, кроме получения информации о пенсионных накоплениях, с помощью Личного кабинета обратиться в Пенсионный фонд, записаться на прием на определенное время и др.

Как просто было до 2013 года

До 2013 года работающие граждане не беспокоились о своих пенсионных накоплениях. Потому что регулярно получали от Пенсионного фонда письменные уведомления – отчеты о поступивших за предыдущий год средствах. После этого года этот порядок отменили. Такие документы Пенсионный фонд стал направлять только по специальным запросам (письменным заявлениям), поэтому для граждан снова стал актуальным вопрос о получении этой информации.

5 полезных фактов о накопительной пенсии

В середине октября Госдума одобрила в первом чтении продление заморозки накопительной пенсии россиян до 2021 года. Впервые заморозка состоялась в 2014 году и с тех пор стабильно продлевается. Сейчас Министерство финансов планирует представить предложения по отмене накопительной части пенсии, кроме того, Минфин и ЦБ работают над механизмом новой накопительной системы индивидуального пенсионного капитала. Генеральный директор ВТБ Пенсионный фонд Лариса Горчаковская рассказывает, что нужно знать о тех накоплениях, которые вы могли успеть сформировать до 2014 года.

У многих россиян есть накопительная пенсия

У каждого гражданина нашей страны, который работал в период с 2002 по 2013 годы, есть накопительная пенсия. В этот период работодатель делал на неё отчисления — в размере 6% от фонда оплаты труда. Ещё 16% он направлял на страховую пенсию.

Накопительная пенсия учитывается в рублях и находится на счёте в Пенсионном фонде России (ПФР) или, если вы её туда переводили, в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Узнать, где ваши накопления, можно несколькими способами. Самый простой и быстрый — зайти на портал госуслуг, открыть свой личный кабинет и направить электронный запрос в ПФР. Также можно лично обратиться в ПФР.

Накоплениями можно и нужно управлять

С 2014 года отчисления на накопительную пенсию не производятся. Все взносы работодателя в размере 22% идут на страховую пенсию. А сумма накопительной пенсии увеличивается только за счёт доходности, которую по итогам каждого года начисляет фонд, которому вы доверили управлять вашими накоплениями. При этом накопления граждан застрахованы Агентством по страхованию вкладов (по аналогии с банковскими вкладами). Застрахована вся сумма накоплений, кроме инвестиционного дохода, полученного после даты последней его фиксации. Инвестиционный доход фиксируется один раз в пять лет.

Управляющего можно выбирать. Такое право у вас есть один раз в год. Но не рекомендуется это делать часто — при смене управляющего чаще, чем раз в пять лет, вы теряете доходность, начисленную вам предыдущим страховщиком.

Накопительная пенсия наследуется

Пенсионные накопления наследуются. Но наследники имеют право их получить только в случае смерти застрахованного лица до выхода на пенсию.

Важно выбрать фонд

На сегодняшний день на рынке работает 36 негосударственных пенсионных фондов, которые имеют право (лицензию) работать с пенсионными накоплениями граждан. Как же выбрать страховщика?

Выбирая фонд, стоит зайти на его сайт, изучить, кто является учредителем. Также обратите внимание на рейтинг надёжности и кредитоспособности. Их публикуют рейтинговые агентства, например Эксперт РА.

Нужно посмотреть на доходность, распределённую фондом на счета своих клиентов — застрахованных лиц. Причём данные за 1 – 2 года не будут показателем. Необходимо изучать результаты на более длинном временном отрезке — 5 – 7 лет.

Очень важно чётко понимать, где и как фонд принимает документы на выплату пенсий, чтобы потом для её оформления не пришлось ехать через всю страну в единственный офис выбранного фонда. Посмотрите сервисы, предлагаемые фондом. Сюда входит наличие бесплатного круглосуточного колл-центра и онлайн-кабинета клиента, чтобы всегда была возможность узнать необходимую информацию и проверить состояние своего счёта.

Обращаться необходимо непосредственно в офис негосударственного пенсионного фонда или к его официальным партнёрам.

Две пенсии

Накопительная пенсия выплачивается при выходе на пенсию. Для её оформления необходимо обратиться с паспортом и справкой из ПФР к текущему страховщику (тому, кто управляет вашими накоплениями). Накопительная пенсия может выплачиваться пожизненно, единовременно или в течение определённого количества лет. Можно выбрать один из этих вариантов, написав заявление в НПФ. После этого накопительная пенсия будет перечисляться на вашу банковскую карту.

Варианты выплаты накопительной пенсии:

Предусмотрено несколько вариантов выплаты накопительной пенсии:

Пожизненные выплаты — накопительная пенсия выплачивается пожизненно. (При расчёте пожизненной пенсии людям, которые выходят на пенсию по возрасту, накопления делятся на 246 месяцев — получившуюся сумму человек будет получать ежемесячно до конца жизни.)

[2]

Единовременная выплата — выплачивается разово вся сумма пенсионных накоплений. Право на получение единовременной выплаты имеют в основном люди, у которых накопительная пенсия составляет не более 5% от размера страховой пенсии по старости.

Срочная пенсионная выплата — пенсионные накопления выплачиваются в течение выбранного количества лет, но не менее 10 лет. Срочная пенсионная выплата может выплачиваться людям, которые участвовали в программе государственного софинансирования пенсии, или тем, кто направлял средства материнского капитала на формирование будущей пенсии.

Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.

Простыми словами о накопительной части пенсии: что это такое, кому и как она выплачивается?

В 2015 году страховая и накопительная части пенсии были переоформлены в самостоятельные виды.

Накопительная часть пенсии (далее — НЧ) скапливается на личном счете гражданина и может быть выплачена ему или его наследнику.

Кому полагается выплата НЧ, как можно снять эти деньги, как они выплачиваются преемникам после смерти владельца накоплений — расскажем в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Пенсионные накопления — что это такое?

Что такое НЧ и кому она выплачивается? Накопительная пенсия – выплата пенсионных сбережений, которые возникли за счет взносов работодателя, личных взносов, а также прибыли от инвестирования. Накопления личные и выплачиваются тому гражданину, который их создавал. Этим она отличается от страховой, которая выплачивается нынешним пенсионерам и не имеет адресный характер. Сбережения можно создавать в государственном и негосударственном пенсионных фондах. Выплаты регулируются федеральным законом № 424-ФЗ. Подробнее о том, как правильно оформить накопительную часть пенсии, можно узнать тут.

Кто имеет право на их получение при выходе на заслуженный отдых?

Пенсионные сбережения накапливаются у следующих категорий граждан:

• Граждане, которые родились в 1967 году и позже, если за них перечисляли взносы в ПФР с 2002 по 2014 гг.
• Мужчины, которые родились в 1953-1966 гг., и женщины, родившиеся в 1957-1966 гг., если работодатели перечисляли за них взносы в ПФР в 2002-2004 гг. В 2005 году законодательство изменилось, и отчисления были остановлены.
• Лица, участвовавшие в Программе софинансирования пенсий.
• Лица, использовавшие материнский капитал для пополнения накопительной части пенсии.

А вот о том, как можно получить свою часть накоплений до выхода на заслуженный отдых, можно узнать в этой статье.

Кому будут выплачивать НЧ?

Законом назначены 3 вида выплат, на каждую из которых имеют право свои категории граждан. Рассмотрим их более подробно.

Пожизненная

Кому могут перевести бессрочную выплату:

Сумма перечисляется каждый месяц.

Период для срочной выплаты гражданин выбирает по своему желанию. Но он не может быть менее 10 лет. Вот кому ее вернут:

• Участники Программы государственного софинансирования пенсии.
• Лица, использовавшие материнский капитал для пополнения накопительной части пенсии.

Сумма перечисляется каждый месяц в течение срока, выбранного гражданином.

Каким лицам положена разовая сумма?

Сумма перечисляется полностью через месяц после подачи заявления, если решение было положительным. Кому ее кому возвращают? Это:

Лица, размер накопительной пенсии которых составляет 5 и менее процентов от трудовой пенсии по старости.

Пример. Накопления Михайлова Д.Д. составляют 120 000 рублей. Пенсия по старости была назначена 9780 рублей.

120 000/ 246 = 487,8 (ежемесячные выплаты) 246 – период выплаты, принятый в 2018 году.

9780 * 0,05 = 489 (5% от трудовой пенсии).

Размер накопительной пенсии Михайлова Д.Д. меньше 5% от трудовой. Т.е. пенсионные накопления могут быть перечислены единовременно.

Граждане, получающие пенсию по инвалидности либо по потере кормильца.

Лица, которые не получили право на пенсию по старости.

Правопреемники владельца сбережений в случае его смерти.

Обращаться следует в организацию, в которой хранятся денежные средства. Если гражданин не знает, где лежат пенсионные накопления, он может получить данные в пенсионном фонде или в МФЦ. Более детально о том, как и кому можно снять накопительную пенсию, читайте в нашей статье.

Как назначить правопреемника?

Статья 1183 ГК РФ говорит о том, что накопительную часть пенсии можно передавать по наследству. Правопреемники могут получить ее, если смерть владельца наступила до назначения бессрочной выплаты. За деньгами лицо должно обратиться в ту организацию, где формировались сбережения.

Кто может быть правопреемником:

1. Лицо, которое выбрал владелец сбережений. Гражданин, имеющий пенсионные накопления в любой момент может написать заявление на распределение денежных средств. Заявление подается в местный орган пенсионного фонда РФ. При договоре с НПФ обратиться нужно туда.
2. Наследник по первой или второй очереди наследования.

К наследникам первой очереди причисляют:

Средства делятся в равных пропорциях между родственниками одной очереди.

Если для пенсионных накоплений использовался материнский капитал, его может получить только отец. Если отца нет, право на денежные средства имеют несовершеннолетние дети или дети до 23 лет, являющиеся студентами. Если таковых нет, материнский капитал передается в пенсионный фонд, а оставшаяся сумма наследуется на общих основаниях.

Как можно получить деньги?

Правопреемник должен подать заявление на получение денежных средств в организацию, где лежат накопления.

При обращении необходимо предоставить:

• Заявление.
• Паспорт.
• Документы, доказывающие родственные отношения.
• Свидетельство о смерти (если есть).
• СНИЛС умершего (если есть).
• Решение суда (если срок оспаривался через суд).

ПФР или НПФ присылает свое решение заявителю. Если оно положительное, денежные средства выплачиваются:

[3]

1. Через Почту России.
2. Через банк (на банковский счет).

Заявитель может выбрать для себя удобный способ.

В каком размере выдают?

Пожизненную

Размер определяется по формуле:

• НП – размер пенсии.
• ПН – сумма пенсионных сбережений.
• Т – период выплаты.

В 2018 году он был повышен до 246 месяцев.

Пример:

Сумма накоплений Роговой И.И. равна 290 280 рублей. 290 280/ 246 = 1180 (сумма, которую будет ежемесячно получать Рогова И.И.).

В этом случае используется формула:

• СП – размер срочной пенсии.
• ПН – сумма пенсионных сбережений.
• Т – период выплаты.

Сумма накоплений Голиковой О.Н. составляет 320 760 рублей. Срок, который она выбрала, – 11 лет (132 месяца). 320 760/ 132 = 2430 Голикова О.Н. будет получать 2430 рублей ежемесячно в течение 11 лет.

Как начисляется корректировка суммы?

Размер накопительной пенсии корректируется ежегодно:

• При поступлении новых взносов.
• При повышении суммы страховых взносов в случае их инвестирования.
• При наличии накоплений, не учтенных ранее.

Расчет происходит по формуле:

• НП – новый размер пенсии.
• НПк- размер пенсии до 31 июля.
• ПНк- неучтенные ранее накопления.
• Т – оставшийся период выплаты.

Корректировка происходит 1 августа.

Пример:

Дубин И.Г. получал накопительную пенсию 40 месяцев. На 31 июля 2017 года она составляла 1290 рублей. За счет инвестирования его взносы возросли на 20 000 рублей.

240 – 40 = 200 240 – период выплат, принятый в 2017 году.

20 000/ 200 = 100 1290+100 = 1390 (такую сумму будет получать Дубин И.Г. ежемесячно до следующей корректировки).

Итак, накопительная пенсия выплачивается тому гражданину, который участвовал в формировании накоплений. Существуют бессрочная, срочная и единовременная выплаты. Пенсионные сбережения могут наследоваться. Для получения денежных средств необходимо обратиться в ту организацию, где они хранятся.

Полезное видео

Информативное видео про накопительную часть пенсии:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Источники

1. 
   Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2016. — 320 c.
2. 
   Пикалов И. А. Уголовное право. Особенная часть; Эксмо — Москва, 2011. — 560 c.
3. 
   Историческая наука и методология истории в России XX века. — М.: Северная Звезда, 2016. — 415 c.
4. Научно-практический комментарий к Земельному кодексу Российской Федерации с постатейными материалами и судебной практикой / Под редакцией С.А. Боголюбова. — М.: Юрайт, 2018. — 800 c.