Как взять льготную ипотеку многодетной семье

Ипотека многодетным семьям: льготы, процентная ставка и условия

Ипотека решает задачу приобретения собственного жилья. Но многих останавливают высокие барьеры: первый взнос и процентные ставки. Чтобы помочь семьям с детьми решить жилищный вопрос, государство компенсирует часть затрат на ипотеку. О том, как взять ипотеку многодетной семье по льготным тарифам, и какова реальная цена такого шага, читайте в нашем обзоре.

Условия ипотечных кредитов в 2019 году

Напомним читателям о ситуации на ипотечном рынке в 2019 году. После рекордного снижения процентов, зафиксированного летом 2018 года на отметке 9,3% годовых, ставки снова пошли вверх. Этому поспособствовала позиция Центробанка, повысившего ключевую ставку и опасения банков перед новыми санкциями Запада. Ситуация в экономике далека от идеала: реальные доходы населения снижаются, инфляция растет. Но это не влияет на интерес россиян к ипотеке: по статистике это самый востребованный кредит у населения.

В начале 2019 года ведущие банки страны сообщили о повышении тарифов. Средняя процентная ставка на жилищные ссуды сегодня 10,0% годовых, с тенденцией к росту. Что это означает на цифрах для средней российской семьи?

Не все заемщики готовы к подобным расходам, а для семей с детьми подобные выплаты становятся основным препятствием для покупки жилья. Чтобы помочь многодетным семьям купить недвижимость, государство реализует ряд программ. Граждане могут стать участником ипотеки для молодых семей, рассчитаться с банком средствами материнского капитала и получить право на использование льготной ставки. О том, какие льготы по ипотеке для многодетных семей реализуются сегодня и кому банки выдают ссуды под 6% годовых, читайте далее.

Льготный процент по ипотеке: кто получит дешевые кредиты в 2019 году

Сначала отметим, что государственная программа рассчитана на помощь многодетным семьям. Понятие многодетной семьи в Гражданском Кодексе не имеет четкого определения. Принято считать, что ранг многодетной получает семья, в которой двое и более несовершеннолетних детей, своих и усыновленных. Возраст не ограничивается 18 годами: к несовершеннолетним приравниваются и студенты до 23 лет, если они проживают с родителями и получают очное образование. Многодетным семьям выдается специальное удостоверение, и его предъявляют при оформлении любых льгот, в том числе на ипотеку.

Чем же отличается льготная ипотека от стандартных предложений банков?

Рассмотрим основные условия жилищных кредитов для многодетной семьи:

• специальные тарифы (6 процентов годовых в течение определенного срока);
• длительные сроки (до 30 лет, если позволяет возраст основного заемщика);
• пониженный начальный взнос (от 10%);
• привлечение созаемщиков из числа родственников;
• возможность использования материнского сертификата.

Что в реальности получит заемщик, оформив льготную ипотеку? Обсудим это далее.

Выгоды и ограничения льготной ипотеки

Ответ на вопрос, под какой процент дают ипотеку многодетным семьям, зависит от некоторых условий. Новый закон, принятый в 2017 году определяет период льготного кредитования:

• три года при рождении второго ребенка, и
• пять лет при рождении третьего ребенка.

Если в период с 2018 по 2022 год в семье появляются второй и третий ребенок, период льготного тарифа составит 8 лет. После этого банк будет начислять проценты по стандартному тарифу. Условия банков сегодня предусматривают основной тариф 9,75% (ставка ЦБ + 2 пункта), но могут быть и другие ставки.

Что же в реальности даст заемщику такая схема ипотеки?

Партнерами государства в этой программе выступают крупные кредитные структуры. В список банков – участников входят Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ и другие банки. Ни один из них не готов терпеть убытки из-за невозврата ссуды. Поэтому, требования к заемщикам жесткие: необходимо подтвердить платежеспособность и соответствовать основным критериям банка. О том, как многодетная семья может стать заемщиком ипотеки, читайте дальше.

Требования банков

Чтобы получить ипотечный кредит, многодетной семье нужно собрать ряд документов и представить их в банк для оценки финансового положения.

В основной список входят:

• копии паспорта основного заемщика и созаемщиков;
• постоянная регистрация в зоне действия банка;
• копии свидетельства о рождении всех детей;
• трудовой контракт и справки о доходах;
• свидетельство многодетной семьи;
• документы о необходимости улучшения жилищных условий;
• документы на приобретаемое жилье.

Снижение ставки по кредиту банк предоставит многодетной семье по представлению органов местной власти. Другими словами, чтобы получить льготу, семья должна вначале заявить о необходимости улучшения жилищных условий. Муниципалитет проверит информацию и внесет заявителей в реестр на получение льгот. Эта информация станет основой для банка при определении условий кредитования.

Получив информацию, банк проведет проверку и оценит платежеспособность клиента. Важно представить в банк копию свидетельства о браке, для расчета совокупного дохода. Учитываются все поступления: заработная плата, пенсия, социальные выплаты. Кредит одобрят, если этот доход будет превышать выплату по кредиту в два и более раза. Устанавливая предельную сумму долга для семьи с детьми (иждивенцами), банки применяют понижающие коэффициенты, страхуя свои риски.

При невысоком доходе заемщиков банк может уменьшить запрашиваемую сумму ипотеки. В этих случаях заемщикам помогут дополнительные ресурсы: собственные накопления и помощь государства.

Как получить лучшие условия по ипотеке многодетной семье

Банк одобрит ссуду на жилье многодетной семье при определенных условиях:

• доходы заемщика позволяют выплачивать кредит без просрочек;
• приобретаемое жилье имеет хорошую ликвидность и передается в залог банку;
• размер первого взноса более 10%.

Совокупность этих параметров обеспечит положительное решение банка. Дополнительным «плюсом» станет материнский сертификат. Его средствами можно оплатить первый взнос или проценты. Если у заемщиков есть неиспользованный материнский капитал, стоит отметить это при оформлении заявки в банк.

Субсидия на жилье от местных властей также добавит шансов на получение кредита: этими деньгами заемщики смогут погасить часть долга перед банком.

Еще одним шансом на получение лучших условий станет привлечение созаемщиков. Совокупный доход будет рассчитан по справкам всех участников.Например, по условиям Сбербанка можно привлечь до трех созаемщиков.

Условия банков

Предложения банков, участвующих в программе, отличаются незначительно. Мы предлагаем сравнить условия трех кредиторов:

Сбербанк

ВТБ

Газпромбанк

Сумма для Москвы до 8 000 000 до 12 000 000 до 8 000 000 Сумма для регионов до 3 000 000 до 6 000 000 до 3 000 000 Первый взнос 20% 20% 20% Базовый тариф 9,5% 9,75% 9,75% Срок до 30 лет до 30 лет до 30 лет

Рекомендации по выбору банка стандартны: обращайтесь к кредитору, с которым уже есть положительный опыт сотрудничества. Например, клиентам с зарплатной картой или вовремя погашенным кредитом, банк всегда пойдет навстречу. В выборе банка вам помогут и отзывы заемщиков, оформивших ипотеку. Мы рекомендуем подходить к получению ипотеки взвешенно, используя все возможности. Субсидия из бюджета, семейный сертификат, льготная ставка – это ресурсы для опытного заемщика и их нужно применять!

Ссуда на строительство дома для многодетных

Ипотечные программы решают проблемы многих семей, позволяя построить дом по собственному проекту. В последние годы государство предлагает помощь многодетной семье в строительстве дома, возмещая субсидиями понесенные затраты.

Как работают эти инструменты и что на практике получают заемщики, обращаясь в банк за ссудой на строительство дома для многодетных семей? Эти вопросы мы обсудим в нашей статье.

Что такое жилищная субсидия для многодетных

Правительство РФ предоставляет субсидии многодетным семьям для покупки или строительства дома. В зависимости от региона, размеры выплат могут различаться .

Выделяются средства семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для получения денег нужно представить ряд документов: заявление, копии паспортов, свидетельства о рождении детей и общем доходе.

Государственную помощь могут получить семьи, имеющие трех и более родных или усыновленных детей . Но это правило действует не на всей территории РФ.

В некоторых областях многодетными считаются родители с пятью и более детьми.

Конкретные условия выдачи субсидии многодетным семьям на строительство дома нужно узнать в органах местной власти.

Средства могут быть получены двумя способами:

• субсидия многодетным перечисляется на счет заявителю до начала строительства, для покупки строительных материалов и оплаты услуг подрядчиков;
• субсидия выдается после окончания строительства дома. В данном случае компенсируются понесенные затраты.

Размер субсидии определяется на местном уровне, он зависит от нормативов жилой площади, количества членов семьи и других факторов. Основными требованиями для получения денег являются:

• гражданство РФ и постоянное проживание на территории страны;
• отсутствие других внешних источников финансирования строительства.

При положительном рассмотрении заявки, получателю открывается целевой счет, на который впоследствии перечисляется сумма. Наличными деньгами ее получить нельзя – все расчеты ведутся только через специальный счет. Условием программы является использование денег в течение шести месяцев.

Кредиты и субсидии. Как это работает?

Прежде всего, нужно сказать, что кредиты выдают банки, а субсидии – государство.

Сбербанк предлагает льготную программу ипотечного кредитования для семей с тремя и более детьми, принимая в оплату долга государственные субсидии.

• договор целевого счета;
• договор ипотечного кредита;
• договор строительного подряда.

Ипотека на строительство для многодетной семьи

Многодетным семьям, не имеющим субсидии, банк предоставляет кредиты для строительства на льготных условиях: с пониженной ставкой, относительно небольшим первым взносом. Для этого молодая семья должна иметь троих и более детей в возрасте до 18 лет, гражданство РФ и стабильный доход.

Программа для многодетных семей не первый год реализуется банком, для участия в ней нужно представить ряд документов:

• копии паспортов супругов и копию свидетельства о браке;
• справки с места работы, копии трудовых книжек, другие подтверждения доходов;
• свидетельства о рождении детей;
• документы на имеющуюся собственность (жилье, машину и пр.).

Обязательным условием является страхование жизни и здоровья. В залог банк принимает строящийся дом.

На что следует обратить внимание:

• Участок под строительство должен быть оформлен в собственность или в аренду. Обычно банк принимает в залог права пользования земельным участком;
• На этапе строительства дома процент по кредиту может быть выше на 1 -2 пункта. После ввода в эксплуатацию, банк снизит ставку;
• Имущество в залоге будет находиться в течение всего периода кредитования, до полного расчета по ипотеке;
• В зависимости от региона, параметры кредитования Сбербанка могут незначительно отличаться. Точные условия узнавайте в местных филиалах банка.

В 2016 году банк предлагает ссуду в размере до 15 миллионов рублей. Максимально возможный срок ипотеки составит 30 лет. Размер первого взноса может быть от 10% до 15%, в зависимости от условий банка в конкретном регионе. Возможна отсрочка расчетов по кредиту на срок до 3-х лет, при рождении очередного ребенка.

Заключение и выводы

Ссуда, предлагаемая Сбербанком, выгоднее чем стандартная ипотека. Но, к сожалению, не все многодетные семьи могут воспользоваться программой.

Непременным условием кредитора является официальный доход заемщика и наличие постоянной работы. В многодетных семьях зачастую работает только один супруг, и суммарного дохода семьи не хватает на обеспечение платежей по ипотеке.

Поэтому, взять кредит многодетной семье из сельской местности не всегда представляется возможным.

Рекомендуем посмотреть по теме:

Накопить денег на строительство собственного дома– сложная задача, тем более для многодетных. Участие в программе Сбербанка и получение государственной субсидии на строительство дает возможность решить проблему.

Как взять ипотеку многодетной семье

В 2016 году банки предоставляют ипотечные ссуды под ставки от 11% до 14% годовых. Получая кредит на 15 и более лет, заемщики отдают процентами сумму, практически равную стоимости квартиры.

Но для многих взять ипотеку – это единственная возможность приобрести собственное жилье. Особо остро жилищный вопрос стоит перед молодыми и многодетными семьями. О том, как взять ипотеку многодетной семье, читайте в этой статье.

Вначале стоит сказать, что многодетными семьями считаются официально находящиеся в браке люди, с тремя и более детьми. Государство гарантирует им социальную помощь, в том числе и по выплате жилищных ссуд.

У заемщиков есть два варианта воспользоваться льготами: обратиться в программу социального жилья, либо воспользоваться предложениями коммерческих банков.

Социальная ипотека

В каждом регионе есть программы поддержки многодетных семей. Социальная ипотека предназначена тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий: на каждого члена семьи приходится 18 м2 жилого помещения.

При этом заемщик должен иметь стабильный доход, позволяющий выплачивать регулярные взносы. Государство субсидирует треть суммы приобретаемого жилья (дома или квартиры).

[2]

В оплату долга принимаются средства материнского капитала. Многодетная семья, желающая вступить в программу, может узнать подробные условия в местной администрации.

Коммерческая ипотека

Принцип льготной ипотеки в банках ничем не отличается от стандартной программы, кроме более низкого тарифа. В обоих случаях кредит выдается под залог недвижимости и в случае нарушения обязательств заемщиками, объект залога переходит в собственность кредитора.

Получить кредит без первого взноса сегодня не представляется возможным. Но некоторые кредитные структуры принимают материнский капитал в качестве первоначального платежа, и многодетная семья может воспользоваться этим инструментом. Более подробно об этом рассказано в статье «Как взять ипотеку если нет первоначального взноса»

Рассмотрим более подробно нюансы льготной ипотеки.

Тарифы банков

Оформить жилищную ссуду по привлекательным условиям предлагают большинство крупных банков. В качестве примера приведем предложения Сбербанка:

• Программа «Молодая семья» предполагает выдачу кредита на срок до 30 лет, под ставку от 13% годовых. Можно приобрести квартиру на вторичном рынке и в новостройке.

Первый взнос составляет 20% от суммы кредита, в оплату принимаются средства семейного капитала. Программа рассчитана на заемщиков, которым не исполнилось 35 лет.

• «Ипотека с государственной поддержкой» предлагается для покупки квартир в новостройках или строящегося жилья. Тариф от 12% годовых, первый взнос 20%. Период кредитования может составлять до 30 лет.

В каждом банке есть свои нюансы при кредитовании. На льготные кредиты могут претендовать заемщики, чей возраст не превышает 35 лет. Также, можно рассчитывать на отсрочку платежа при рождении очередного ребенка.

Эти программы позволят многодетным семьям приобрести собственное жилье. Но для одобрения кредита, заемщики должны соответствовать определенным требованиям банка.

Документы и процедуры

Для оформления ссуды потребуется представить ряд документов. Точный список можно получить в выбранном банке. Как правило, в него входят:

• Паспорт заемщика и супруга(и);
• Свидетельство о браке, рождении детей;
• Копии трудовых контрактов и справки о доходах.

В большинстве многодетных молодых семей работает один из родителей. И это может стать препятствием для одобрения кредита. Банк производит расчет совокупного дохода семьи, за вычетом средних сумм на содержание детей, уплату коммунальных платежей и других обязательных расходов.

Если оставшейся суммы не хватит на погашение ежемесячного взноса, то вероятен отказ. Некоторые банки лояльны к заявкам от многодетных семей и предлагают оформить ипотеку семье с привлечением поручителей или созаемщиков.

Рекомендуем почитать по теме:

В данное время какой-то конкретной программы ипотеки для многодетной семьи нет. Но рассмотренные варианты социальной жилищной ссуды и предложений коммерческих банков позволят воспользоваться льготными условиями при покупке жилья.

Как лучше распорядиться этой информацией, какой вариант выбрать – решает сам заемщик, исходя из предпочтений и возможностей. Мы напоминаем всем владельцам ипотеки о еще одной возможности снизить свои расходы: оформите декларацию 3НДФЛ и получите налоговый вычет на приобретение недвижимости.

Ипотека для многодетных семей в России: где оформить, какие условия, как собрать документы?

Ипотека для многодетных является продолжением программы, запущенной в 2002 году для помощи молодым семьям с решением жилищного вопроса. Сегодня семьи, имеющие трех и более детей, могут использовать ипотечный программы с материнским капиталом, государственными субсидиями и пониженными процентными ставками.

Условия выдачи жилищного кредита

В 2018 году программа стала значительно лучше, чем несколько лет назад. Сегодня льготы по ипотеке можно получить несколькими способами, в том числе совмещая помощь. Для приобретения жилья с 3 детьми и более можно выделить 2 программы: социальную ипотеку для многодетной семьи, а также семейную ипотеку, где устанавливается процентная ставка на несколько лет в размере 6%. Разницу компенсирует государство. Рассмотрим каждую из программ подробнее.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Это госпрограмма, позволяющая воспользоваться субсидиями по ипотеке для многодетных семей. В соответствии с программой есть несколько способов улучшить жилищные условия:

1. Использовать безвозмездную субсидию от государства по Федеральной программе. Необходимо встать в очередь на получение жилья и стать участников накопительной системы. Взносы, направляемые на счет, будут переводиться на погашение кредита. Это подпрограмма обеспечения жильем молодые семьи.
2. Получить жилье как отдельная категория граждан, признанная нуждающимися.

Социальная ипотека для многодетной семьи действует на территории всей страны. Чтобы стать участником, супруги не должны быть старше 35 лет. Также местная администрация должна установить факт отсутствия собственности у супругов и признать их нуждающимися в улучшении жилищного вопроса.

Важно! Ипотека многодетным семьям оформляется только в случае, если заемщики и созаемщики обладают достаточными средствами для погашения кредита.

Также государство может оформить ипотечный кредит заемщикам в рассрочку. Это будет беспроцентная ипотека для многодетной семьи. Условия могут разниться для каждого региона. В целом, по программе можно увеличить срок кредитования и уменьшить первоначальный взнос на покупку жилья.

Еще одна программа для многодетной матери позволяет получить земельный участок безвозмездно на строительство дома, в том числе с использованием средств материнского капитала. Участок должен находится в собственности местной администрации. Для получения семья встает в очередь, подготавливая необходимые документы. Размер и местонахождение земли также определяется местными властями. Как правило, землю раздают по месту проживания в районе города.

Семейная ипотека под 6%

В соответствии с новым законом льготная ипотека для многодетной семьи оформляется под 6 процентов годовых. Программа доступна для заемщиков не только с тремя, с 4 детьми, но и с двумя. Она позволяет снизить процентную ставку до приемлемого уровня. При этом государство будет доплачивать банкам разницу, возникшую из-за снижения ставки. Есть нюансы: согласно закону, уменьшить процент можно только на определенный срок, затем заемщик платит ипотеку по текущему курсу ЦБ. Если двое детей – 3 года, трое – 5 лет. Если в процессе выплаты кредита на льготных условиях рождается еще один малыш, то продлить программу можно максимум на 8 лет.

Требования к заемщикам

Для участия в социальной программе необходимо быть не старше 35 лет, иметь необходимость в приобретении жилья (отсутствие собственности) и иметь официальный доход с достаточным уровнем для платежей.

При оформлении ипотеки многодетной семье в банке под 6% имеются другие требования, установленные каждым банком. Вот основной перечень:

1. Оба супруга должны иметь российское гражданство и постоянно проживать на территории страны, допускается временная регистрация.
2. Иметь положительную кредитную историю. Ряд банков не одобряют кредит при наличии негативной КИ, для других допустимо не иметь просрочек за последние 12 месяцев, если были кредиты.
3. Заявка рассматривается от лиц не младше 20 лет. Другие кредиторы могут устанавливать свои ограничения от 18 до 25 лет. Альфа-банк позволяет оформить кредит и подросткам, если они признаны соответствующими органами полностью дееспособными и независимыми.
4. Трудовой стаж от полугода на последнем рабочем месте и от года общего стажа. Для зарплатных клиентов часто есть послабления – 3 месяца на последнем месте работы и общий стаж от полугода.
5. При подаче заявке доход должен позволять обслуживать запрашиваемый кредит. Как правило, платеж не должен превышать 40% от общего бюджета.

Стоит отметить, что в регионах могут быть установлены разные максимальные суммы по кредиту. В Москве, Санкт-Петербурге и областях обычно максимальный займ больше, чем в других субъектах.

Требуемые документы

В зависимости от того, как семья решила получить жилье, будет отличаться комплект документов. При получении недвижимости через договор социального найма необходимо предоставить справку о составе семьи, решение администрации о выделении жилья, признание здания аварийным, ветхим, выписку из домовой книги, справку из банка о состоянии счета, бумагу, которая подтверждает, что нет жилья.

Если многодетная семья решила получить квартиру с помощью государственной субсидии, то предоставляются паспорта на членов семьи, и свидетельства о рождении на детей младше 14 лет, брачное свидетельство, справки по месту учебы и работы каждого из членов семьи, справки о платежеспособности и уровне дохода родителей и, если есть, работающих совершеннолетних детей, выписку о жилищных условиях, подтверждение, что имеется взнос в размере не менее 10%.

Если семья решила оформить ипотеку для многодетной семьи в банке, то предоставляются такие документы:

• заявление на получение займа;
• паспорта + копии заполненных страниц для заемщика и созаемщика, для детей свидетельства о рождении, включая тех, кто старше 18;
• копия трудовой книжки;
• справка о платежеспособности.

Документы на детей должны подтверждать их российское гражданство. На каждом из свидетельств должен стоять штамп о гражданстве.

Как происходит оформление

При использовании господдержки гражданин обращается в городскую администрацию с заявлением на получение и комплектом документов. Заявку рассматривают за 10 дней, затем выдают решение. Заемщика ставят в очередь на получение либо при ипотеке с субсидией заемщик обращается в банк, который сотрудничает с администрацией. Затем происходит стандартная процедура оформления кредита, но государство будет перечислять средства на расчетный счет заемщика в банк для погашения. При договоре социального найма семье выделят жилье в порядке очереди.

Взять займ на квартиру в банке, где ставка по ипотеке для многодетной семьи установлена в размере 6% проще, поскольку затрачивается меньше времени. Заемщик подает заявку онлайн. В анкете указываются персональные данные, номер СНИЛС, желаемая сумма кредита, размер дохода. При одобрении заявки, заемщик отдает документы в банк лично. Затем банк рассматривает заявку, проверяет доход клиента, его кредитную историю и документы на детей. При положительном решении семья выбирает квартиру и собирает документы на нее. Также проводит оценку рыночной стоимости, обратившись в стороннюю фирму или аккредитованную банком. После этого подается комплект документов в банк и заключается кредитный договор. На заемщика открывают счет, и он перечисляет деньги удобным способом.

Беспроцентная ипотека в 2018

Такая ипотека предполагает безвозмездный вариант помощи от государства в приобретении жилья. Механизм заключается в выделении бюджетных средств для молодой семьи. В зависимости от количества детей и других факторов меняется размер субсидии:

1. Молодая семья без детей может получить 30% субсидирования.
2. С несовершеннолетним ребенком – 35%.
3. При рождении третьего ребенка – 40%.
4. В отдельных регионах возможно запросить дополнительную субсидию, не превышающую 5-10%.

Полученные деньги семья может использовать для погашения банковских процентов, таким образом, останется сумма, которую заемщики выплатят только за квартиру. Также можно получить займ без первоначального взноса – субсидированные средства семья перечисляет на его оплату, а из своих средств выплачивает сам кредит.

Льготная ипотека для многодетных семей предполагает также использование материнского капитала вместе с субсидией и другие государственные социальные программы.

В какие банки обращаться

При получении жилья с государственным субсидированием необходимо уточнять банки-партнеры у местной администрации. Для каждого города и региона это свои кредиторы. Например, в Московской области использовать субсидию для ипотеки можно в «Дом.РФ», «Возрождение», «Газпромбанк».

В 2018 году появилось много банков, предлагающих семейную ипотеку: «Сбербанк», «ВТБ», «Дом.РФ» — бывший АИЖК, «Зенит», «Российский капитал».

Для получения ипотеки многодетным можно обратиться к кредитному брокеру dom-bydet.ru. Заемщику помогают в подготовке документов на каждом из этапов: начиная от базовых справок, как выписка о доходе, и заканчивая оформлением недвижимости. Некоторые заемщики получают отказ из-за неверного предоставления информации, справок с ошибками. Чтобы этого избежать, можно воспользоваться поддержкой специалистов. Кредитный брокер – это эксперт, обладающий юридической грамотностью в вопросах оформления ипотеки. Учитывая использование государственных субсидий, оформление ипотеки усложняется.

Кредитный брокер помогает выбрать наиболее выгодный банк, учитывая подводные камни в договорах и условиях кредиторов. В результате заемщик сможет сэкономить средства. Заказать помощь брокера можно для конкретной услуги, например, правильно подать документы в банк, или привлечь его на весь процесс оформления. Оплачивается помощь за каждую услугу отдельно либо выделяется процент с суммы кредита от 0,5% до 3%.

Ипотека с государственным участием и субсидии из бюджета помогают семьям с детьми решить жилищный вопрос, однако ипотека под 6% рассчитана до 2022 года, далее заемщики будут платить по ставке ЦБ.

Ипотека Сбербанка для многодетных семей в 2019 году

Правительство Российской Федерации в 2018 году решило запустить новую госпрограмму в поддержку приобретения жилья многодетным семьям. Суть проекта, это получение дополнительных льгот и дотаций для улучшения жилищных проблем граждан, у которых двое и более несовершеннолетних детей. С 2018 года в Сбербанке ипотека многодетным семьям по новому закону будет выдаваться под 6 %. Кредит с государственной поддержкой имеет ряд особых правил и требований, которые более подробно описаны в статье.

Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка

Ипотечное кредитование под 6 % годовых – это больше субсидия, которую выдает правительство многодетным семьям. На данную субсидию могут рассчитывать только жители России, у которых в период с начала 2018 появился второй или третий ребенок. Условия получения остались неизменными:

1. В крупных городах таких как, Москва и СПБ максимальный лимит кредитных средств составит 8000 тыс. рублей, для региональных городов – 3000 тыс. рублей.
2. В рамках госпрограммы приобрести можно только жилье от застройщика, т.е. заключение договора купли-продажи предусмотрено только с юридическими лицами.
3. Собственных средств на приобретение недвижимости должно быть не менее 20 % от полной стоимости приобретаемого объекта.
4. При оформлении ипотеки от Сбербанка многодетным семьям в 2019 году по новому закону требуется заключить договор обязательного страхования жизни. Страховку предусмотрено оформлять каждый год ввиду неизменности ставки по ипотечному займу.
5. Ставка 6 % — это льготный период, который будет действовать не на весь срок действия кредита. В случае появления второго ребенка в период с января 2018 года ставка действует 3 года. В случае появления третьего и последующих детей – ставка действует 5 лет.
6. Если в семье появился третий ребенок в момент трехлетнего срока действия ставки, его срок увеличивают еще на 5 лет.
7. После окончания льготного периода ставка возвращается к изначальному показателю.

Закон о выдаче субсидий на жилищные займы семьям с детьми вступил в силу с 10.01.2018 года, госпрограмма имеет ограниченный срок действия 5 лет.

Условия выдачи жилищного кредита для многодетных семей от Сбербанка

Так как программа только недавно вступила в силу, не все семьи смогут ей воспользоваться. Поэтому большинству приходится изучать базовые условия и искать более выгодный режим кредитования. Ипотека от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году по новому закону доступна не всем, но граждане смогут воспользоваться не менее выгодными предложениями.

[1]

При определенных условиях, многодетные семьи смогут рассчитывать на льготный ипотечный кредит. В Сбербанке существует ряд программ, которые позволяют приобрести любой объект недвижимости: вторичное жильё, первичное, строительство дома, земельный участок и т.д.

[3]

Если одному из родителей менее 35 лет, можно воспользоваться госпроектом «Молодая семья». Если же вы по каким-либо причинам не подходите под данную программу, стоит обратить свое внимание на проект «Доступное жилье». Оба варианта предполагают низкие процентные ставки, более приемлемый первоначальный капитал и возможность воспользоваться отсрочкой в случае появления в семье ребенка. Особенно выгодно по вышеуказанным программам приобретать жилье у застройщиков.

Почему Сбербанк это выбор большинства семей с детьми

Сбербанк разработал выгодные и упрощенные условия ипотечных займов, которые стали доступны семьям с детьми в 2019 году. Рассмотрим подробнее условия и требования действуют по ипотеке от Сбербанка для многодетной семьи в 2019 году по новому закону:

• срок пользования кредитными средствами увеличили до 30 лет;
• первоначальный капитал снизили до 10 %, исключением является вторичное жильё, на него потребуется накопить 15 % от общей стоимости объекта;
• при наличии государственного сертификата, можно оформить ипотечный займ без использования собственных средств. В виде первоначального взноса выступит материнский капитал;
• при недостаточном финансовом положении семьи, допустимо привлечение трех поручителей. Стоит отметить, что Сбербанк более лояльно относится к выбору созаемщиков;
• в случае рождения ребенка у молодой семьи есть возможность отсрочки по платежам без начисления штрафных санкций и процентов по кредиту, что существенно помогает восстановить финансовое благополучие после рождения малыша в течение трех лет.

Кто получит социальный статус «Многодетная семья»

Для оформления дополнительных льгот и дотаций по ипотеке от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году, семье необходимо получить статус «Многодетная». Статус подтверждается официально, учитывая множество критериев. В каждом регионе критерии различны, но существует небольшой список, который считается общим:

• официальный брак, или статус отца или матери-одиночки;
• в семье трое и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста, или находящихся на дневной форме обучения.

Беспроцентный жилищный кредит для многодетной семьи в 2019 году

В рамках госпрограммы, существует возможность получения беспроцентного жилищного кредита, на который смогут рассчитывать определенные категории граждан:

• понадобится подтверждение статуса «Многодетная семья»;
• официальный доход, который соответствует возможности погашения ежемесячных взносов по ипотеке;
• покупаемая жилплощадь – первый и единственный объект недвижимости в собственности;
• в случае если условия жизни признаны малоудовлетворительными, приобретаемая жилплощадь может быть не первым объектом собственности;
• подтверждение статуса «Нуждающиеся в поддержке».

Чтобы воспользоваться госпрограммой, стоит обратиться в местный орган муниципалитета с заявлением на участие. После одобрения статуса администрацией, можно подать заявку на беспроцентную ипотеку от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году. Кредитная организация оформит ипотечный займ с условием погашения только части основных заемных средств, все начисленные проценты оплачиваются из средств бюджета РФ.

Пакет документов для оформления беспроцентной ипотеки

Если все статусы уже подтверждены, семья признана многодетной, можно собирать пакет документов для подачи заявки на кредит:

• паспорт гражданина РФ;
• согласие супруга/супруги;
• документы, подтверждающие рождение детей;
• справка о том, что семью признали участником госпрограммы;
• справки, подтверждающие налогооблагаемый доход.

Беспроцентный жилищный кредит по госпрограмме можно оформить только при получении нового кредита. Ипотека прошлых лет не подразумевает пересчет процентов, даже после принятия статуса семьей «Многодетная». Стоит отметить тот факт, что по госпрограмме приобретать жилье можно только на первичном рынке.

Господдержка рассчитана на создание улучшенных условий проживания молодых семей. Ипотечный займ от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году по новым законам предусматривает снижение финансовой нагрузки граждан за счет снижения процентных ставок, тем самым повышая рождаемость в стране.

Практические рекомендации

Если же у вас уже есть дети (трое и более), то вы можете рассчитывать на получение беспроцентной ипотеки и других дополнительных льгот и субсидий. Материнский капитал позволит оформить ипотеку без первоначального взноса, а если вам не удалось добиться статуса «Многодетная семья», то не стоит расстраиваться – Сбербанк предлагает выгодные госпрограммы для молодых семей с детьми и без. Если один из членов семьи младше 35 лет, банк рассмотрит заявку по ипотеке на условиях сниженной процентной ставки.

На сегодняшний день многие семьи, прежде чем родить детей, стараются улучшить свое финансовое положение. И это с точки зрения логики правильно, даже если вы молодая семья без ребенка – можно оформить ипотеку, а после рождения двух и более детей, Сбербанк составит новый график платежей с учетом новой процентной ставки. Важно помнить, что период действия госпрограммы ограниченный 2018 – 2022 год. Если рождение второго ребенка произойдет в период после 31.12.2022 г., то пересчет ипотеки под 6 % произойдет только в случае продления госпрограммы.

Источники

1. 
   Общая теория государства и права. Учебник. В 3 томах. Том 3. — М.: Зерцало-М, 2002. — 528 c.
2. 
   Малько, А. В. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебно-метадитеческое пособие / А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2015. — 352 c.
3. 
   Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки: Учебное пособие / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 603 c.
4. Губина, И.Ю. Латинский словарь юридических терминов и выражений / ред. В.А. Минасова, И.Ю. Губина. — М.: Ростов н/Д: Феникс, 2017. — 320 c.